什么是高利贷

一、引言

在金融市场日益繁荣的今天，借贷行为已成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，借贷市场中也存在着一些不规范的现象，其中高利贷作为一种典型的非法金融活动，严重扰乱了金融市场秩序，损害了借款人的利益。本文将从高利贷的定义、危害及其法律规制等方面进行探讨，以揭开高利贷的面纱。

二、什么是高利贷

1.定义

高利贷，顾名思义，是指利率高于正常水平的贷款。根据我国最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，民间借贷的利率超过同期银行贷款利率的四倍即为高利贷。高利贷具有以下几个特点

（1）利率畸高高利贷的利率远远超过同期银行贷款利率，有的甚至高达数十倍。

（2）借贷关系隐蔽高利贷往往发生在亲朋好友、同事之间，借贷双方没有正式的合同或协议。

（3）还款方式苛刻高利贷的还款方式往往较为苛刻，如逾期还款需支付高额罚息等。

2.类型

高利贷可以分为以下几种类型

（1）传统高利贷以现金交易为主，借贷双方关系较为紧密。

（2）网络高利贷随着互联网的发展，网络高利贷逐渐兴起，主要通过线上平台进行操作。

（3）地下钱庄高利贷地下钱庄是指未经批准非法从事金融业务的组织，其发放的高利贷利率往往更高。

三、高利贷的危害

1.损害借款人利益

高利贷的利率畸高，使得借款人承受巨大的还款压力。一旦逾期还款，借款人将面临高额罚息，甚至可能导致家庭破裂、财产损失。

2.扰乱金融市场秩序

高利贷的存在，使得大量资金流入非法金融市场，导致正规金融市场资金紧张，影响金融市场的稳定。

3.诱发社会不安定因素

高利贷往往伴随着暴力催收、非法拘禁等违法行为，严重侵犯借款人的人身权利，诱发社会不安定因素。

四、高利贷的法律规制

1.立法层面

我国刑法明确规定，非法从事金融业务，情节严重的，将依法追究刑事责任。此外，最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定对高利贷的利率进行了限制。

2.执行层面

各级人民法院在审理民间借贷案件时，对高利贷的利率予以严格审查。对于超过同期银行贷款利率四倍的借贷行为，不予支持。

3.监管层面

金融监管部门加大对非法金融活动的打击力度，严厉查处地下钱庄、网络高利贷等非法金融业务。

五、结语

高利贷作为一种非法金融活动，严重损害了借款人的利益，扰乱了金融市场秩序。我们应当从立法、执行和监管等多方面加强对高利贷的打击力度，切实保障金融市场健康有序发展。同时，借款人也应提高法律意识，谨慎选择贷款渠道，避免陷入高利贷的陷阱。